Lühivastus
Finantsinspektsiooni avaliku registri aktiivse vaate järgi oli 4. augustil 2026 Eestis 31 tegevusloaga krediidiandjat, üheksa krediidiandjat, kes tegutsesid krediidiasutuse kontsernis seaduses sätestatud erandiga, seitse tegevusloaga krediidivahendajat ja kaheksa tegevusloaga krediidiasutust. Viimased võivad samuti pakkuda tarbijakrediiti, kuid pangalitsentsi registrisse kuulumine ei tõenda, et iga pank pakub iga liiki tarbijalaenu. Krediidivahendajate agentide aktiivne nimekiri oli tühi.
Legalcode'i EE_FI kogust saab need registrilehed ja üksuste detailandmed üles leida, kuid kogu ei sobi praegu üksnes status: ACTIVE filtri järgi kehtiva tegevusloa loendi koostamiseks. Näiteks tagastab MCP 59 lehte kategoorias „Licensed creditors in Estonia“, sest sinna kuuluvad nii aktiivsed kui ka suletud kirjed. Kinnistulaen OÜ kirje ütleb tekstis, et tegevusluba lõppes 13. jaanuaril 2025, kuid MCP metaandmetes on selle staatus siiski ACTIVE. Sama probleem esineb muudes kategooriates.
Seetõttu tuleb vastus koostada registri ametliku Active vaate, mitte kõigi indekseeritud detaillehtede arvu põhjal. Ettevõtte identiteedi kontrollimiseks tuleb võrrelda ärinime, äriregistri koodi, registrikategooriat ning tegevusloa andmise ja lõppemise otsuseid. Legalcode'i staatusvea kohta avati issue #285.
Millised aktiivsed krediidiandjad olid registris?
Finantsinspektsiooni aktiivne vaade näitas 31 Eestis tegevusloaga krediidiandjat:
- aktsiaselts Saare Kalur
- AS Varalaen
- Baltasar Liising OÜ
- BB Finance OÜ
- Berger Financial Group OÜ
- Best Capital OÜ
- Bondora AS
- Clementer OÜ
- Creditstar Estonia AS
- Eesti Ühistuliising OÜ
- ESTO AS
- Fresh Finance OÜ
- Hüpoteeklaen AS
- Invest in OÜ
- IPF Digital AS
- iRaha Estonia OÜ
- Medicredit OÜ
- Mercury Credit OÜ
- Modena Estonia OÜ
- Monefit Estonia OÜ
- Nordic Hypo AS
- Omega Laen AS
- OREON OÜ
- OÜ AIRES LAENUD
- PLACET GROUP OÜ
- Primero Finance OÜ
- Rävala Laenud OÜ
- RE Invest OÜ
- Telia Eesti AS
- Tenor OÜ
- TKM Finants AS
See on registri hetkeseis, mitte püsiv ajalooline nimekiri. Nimevahetused on registris sageli sulgudes alles: näiteks Fresh Finance OÜ varasem nimi oli SigmaCapital OÜ, Modena Estonia OÜ varasem nimi BuyPlan Estonia OÜ ja OREON OÜ varasem nimi BestCredit OÜ. Otsingu või vastavuskontrolli puhul tuleb vana ja uut nime käsitada sama registrikoodiga üksusena.
“Active”
—
Kes tegutsevad krediidiasutuse kontserni erandiga?
Eraldi aktiivses kategoorias oli üheksa ettevõtet: Aktsiaselts SEB Liising, AS Inbank Finance, AS LHV Finance, Coop Liising AS, Luminor Liising AS, OÜ Citadele Factoring, SIA Citadele Leasing Eesti filiaal, Svea Finance AS ja Swedbank Liising Aktsiaselts.
Neid ei tohi lihtsalt liita tavaliste krediidiandjate nimekirja ilma kategooriat säilitamata. Näiteks AS LHV Finance'i detailkirje identifitseerib emaettevõtjana AS LHV Panga ja viitab krediidiandjate ja -vahendajate seaduse § 2 lõike 8 erandile. Legalcode säilitab mõlema üksuse registrikoodid: LHV Finance 12417231 ja LHV Pank 10539549. Seega on seos kontrollitav ega sõltu üksnes sarnasest nimest.
“Licensed creditors in Estonia operating with an exception”
—
Millised krediidivahendajad olid aktiivsed?
Tegevusloaga krediidivahendajate aktiivses nimekirjas oli seitse ettevõtet: Finterest Eesti OÜ, Maksekeskus AS, Mifundo OÜ, Moneyzen OÜ, Omaraha OÜ, OÜ Altero ja Võrdle OÜ.
Detaillehed annavad nimele sisulise tähenduse. Finterest Eesti OÜ registrikood on 16769292, tegevusloa otsus 4.1-1/51 kuupäevaga 28. aprill 2025 ning loa ulatus „Intermediation of credit to consumers“. Maksekeskus AS-i registrikood on 12268475 ja loa otsus 4.1-1/101 kuupäevaga 22. juuli 2024. Mifundo OÜ-l on eraldi õigused tavalise tarbijakrediidi ja elamukinnisvaraga seotud tarbijakrediidi vahendamiseks.
“Scope of the authorisation, incl. scope to operate — Intermediation of credit to consumers”
—
Agentide aktiivses vaates ei olnud ühtki nime. Legalcode'i kogus leidub siiski CarCredit24 OÜ leht kategoorias „Agents of licensed credit intermediaries in Estonia“. See näitab taas, miks ajaloolise detaillehe olemasolu ei võrdu aktiivse staatusega.
Millised pangad on eraldi järelevalve all?
Tegevusloaga krediidiasutuste aktiivses nimekirjas oli kaheksa panka: AS Inbank, AS LHV Pank, AS SEB Pank, Bigbank AS, Coop Pank AS, Holm Bank AS, Luminor Bank AS ja Swedbank AS.
Pangad kuuluvad eraldi registrikategooriasse, mitte krediidiandjate tegevusloa nimekirja. Sama juriidiline isik võib esineda mitmes Finantsinspektsiooni registris, sest tal on mitu reguleeritud rolli. AS LHV Pank esineb Legalcode'is vähemalt krediidiasutuse, investeerimisühingu ja pandikirjade emitendi kategoorias. Need ei ole tingimata duplikaadid: igal real on oma registrikategooria ja detail-URL.
Samas võib üks konkreetne tegevusluba olla lõppenud, kuigi teise tegevusloa alusel tegutsemine jätkub. LHV Panga investeerimisühingu kirje sisaldab 2009. aasta lõpetamisotsust, samal ajal on pank aktiivses krediidiasutuste nimekirjas. Ühe üldise ACTIVE lipuga ei saa seda rollipõhist olukorda korrektselt kirjeldada.
“Licensed credit institutions in Estonia”
—
Miks Legalcode'i 59 krediidiandja kirjet ei ole 59 aktiivset krediidiandjat?
MCP täpne sourceRegister = Licensed creditors in Estonia filter tagastas 59 kirjet. Ametliku veebilehe vaikimisi aktiivne vaade näitas neist 31. Vahe tekib seetõttu, et indekseeritud kogu põhineb registri „all“ vaatest kogutud detaillehtedel ja sisaldab ajaloolisi sulgemisi.
Vähemalt üheteistkümne krediidiandja URL või tekst ütles sõnaselgelt, et luba on lõppenud: Sofi OÜ, Digiteks Osaühing, OÜ LUTSULAND, Kinnistulaen OÜ, WOW CREDIT OÜ, PC Finance OÜ, Kemotex Finance OÜ, Nemm Auto OÜ, Ehital Krediit OÜ, OÜ Izi Credit ja Saare Finants OÜ. Krediidivahendajate 14 indekseeritud lehe hulgas oli samuti 17. veebruaril 2025 lõppenud Montonio Finance OÜ luba; ametlikus aktiivses vaates oli ainult seitse vahendajat.
Kinnistulaen OÜ näide on üheselt kontrollitav. Detailtekst sisaldab loa andmise otsust 4.1-1/33 ja lõpetamise otsust 4.1-1/2 kuupäevaga 13. jaanuar 2025. Sellest hoolimata tagastavad nii search kui fetch status: ACTIVE. Tõenäoliselt kirjeldab see välja dokumendi või veebilehe elutsüklit, mitte tegevusloa kehtivust, kuid MCP leping ei tee seda vahet kasutajale selgeks.
“Date of the decision giving rise to the termination of the authorisation: 13.01.2025”
—
Kuidas üksuse staatust turvaliselt kontrollida?
Esmalt vali õige registrikategooria ja ametlik Active vaade. Seejärel ava üksuse detailleht ning kontrolli ärinime ja registrikoodi. Nimi üksi ei ole piisav, sest ettevõte võib nime muuta või sama kontserni ettevõtetel võivad olla sarnased nimed.
Kolmandaks kontrolli loa ulatust. „Granting of credit to consumer“, „granting of mortgage credit to consumer“ ja „intermediation of credit to consumers“ on eri rollid. Pangalitsents või muu finantsteenuse luba ei tõenda automaatselt konkreetset tarbijakrediidi teenust.
Neljandaks otsi nii loa andmise kui ka lõpetamise otsust. Kui lõpetamise kuupäev on olemas, ei tohi üksust lugeda selle loa alusel aktiivseks isegi siis, kui MCP metaandmete status ütleb ACTIVE. Mitme registrikirje korral hinnatakse iga rolli eraldi.
Legalcode'i sourceNumber annab Eesti äriühingute puhul sageli äriregistri koodi ning sourceRegister säilitab kategooria. Need väljad võimaldavad sama juriidilise isiku read kokku viia ilma rolle kokku sulatamata. Praegune puudus on loa elutsükli struktureeritud olek: see tuleks tuletada andmise ja lõpetamise otsustest ning kuvada dokumendi staatusest eraldi.
Kokkuvõte
Finantsinspektsiooni aktiivsed registrivaated näitasid kontrollpäeval 31 tavalist krediidiandjat, üheksat erandiga tegutsevat krediidiandjat, seitset krediidivahendajat, null aktiivset vahendaja agenti ja kaheksat krediidiasutust. Need kategooriad kattuvad majandusliku tegevuse mõttes, kuid neid ei tohi andmetes kokku sulatada.
Legalcode sisaldab kasulikke nimesid, registrikoode, loaotsuseid, ulatusi ja ametlikke URL-e. Samas sisaldab kogu ka suletud lehti ning märgib lõppenud tegevuslubade kirjeid ACTIVE. Seetõttu peab kehtiva tegevusloa vastus põhinema ametliku registri aktiivsel vaatel ja detailkirje lõpetamisandmetel. Pelk otsingutulemus või status filter ei ole piisav.
Allikad
This article provides general legal information, not advice for a specific matter. Laws, facts and procedural deadlines may change the result. Follow the linked primary sources and obtain local advice before acting.